Apa Itu Mortgage Refinancing? Panduan Lengkap Terkini 2025 untuk Rakyat Malaysia

📌 Pengenalan

Adakah anda pemilik rumah yang sedang membayar pinjaman perumahan? Pernahkah anda terfikir untuk mengurangkan bayaran bulanan atau menukar kadar faedah pinjaman rumah anda? Di sinilah konsep Mortgage Refinancing menjadi sangat relevan.

Pada tahun 2025, semakin ramai rakyat Malaysia mula mempertimbangkan refinancing pinjaman rumah sebagai satu strategi kewangan bijak – sama ada untuk menjimatkan wang, mengurangkan komitmen bulanan, atau menyusun semula hutang.

🏡 Apa Itu Mortgage Refinancing?

Mortgage refinancing bermaksud menukar pinjaman rumah sedia ada kepada pinjaman baharu – sama ada dengan bank yang sama atau bank lain – untuk mendapatkan syarat yang lebih baik, seperti:

Kadar faedah lebih rendah
Tempoh bayaran balik lebih panjang atau pendek
Penstrukturan semula ansuran bulanan

Refinancing boleh menjimatkan ribuan ringgit sepanjang tempoh pinjaman!

✅ Kelebihan Refinancing Pinjaman Rumah

1. Jimat Kadar Faedah

Jika kadar semasa lebih rendah daripada kadar asal pinjaman anda, anda boleh kurangkan kadar faedah dan jumlah keseluruhan bayaran.

2. Rendahkan Ansuran Bulanan

Dengan tempoh pinjaman lebih panjang atau kadar yang lebih rendah, anda boleh kurangkan bayaran bulanan, memberi ruang untuk perbelanjaan lain.

3. Gabung Hutang (Debt Consolidation)

Gunakan refinancing untuk gabungkan pinjaman peribadi, kad kredit dan hutang lain, menjadikan bayaran lebih mudah diurus.

4. Pindah ke Kadar Tetap (Fixed Rate)

Jika pinjaman asal anda mempunyai kadar berubah-ubah (floating), anda boleh tukar kepada kadar tetap untuk lebih kepastian dalam perancangan kewangan.

📊 Contoh Simulasi Penjimatan

Butiran Pinjaman	Sebelum Refinancing	Selepas Refinancing
Kadar Faedah	4.5%	3.2%
Ansuran Bulanan (30 tahun)	RM1,400	RM1,150
Jumlah Faedah Dibayar	RM250,000+	RM190,000+

📌 Penjimatan lebih RM60,000 dalam tempoh pinjaman!

📝 Syarat Umum Refinancing

Pemilik rumah berusia 18 tahun ke atas
Pendapatan tetap (gaji atau perniagaan)
Rekod CTOS/CCRIS yang baik
Rumah dalam keadaan tidak dilelong / bukan dalam tindakan undang-undang
Pinjaman asal sudah berjalan sekurang-kurangnya 3 tahun

📍 Cara Memohon Refinancing di Malaysia

Semak baki dan kadar faedah pinjaman sedia ada
Bandingkan tawaran bank – boleh guna platform seperti iMoney, RinggitPlus
Hubungi pegawai bank untuk simulasi kelulusan awal (pre-approval)
Sediakan dokumen lengkap:
- Salinan IC & penyata gaji 3 bulan
- Penyata KWSP / Borang BE LHDN
- Penyata pinjaman semasa
Lantik peguam untuk urusan dokumentasi

💼 Bank Yang Menawarkan Mortgage Refinancing (2025)

Maybank
CIMB
Public Bank
RHB
Hong Leong Bank
OCBC / UOB
Bank Islam (untuk refinancing Islamik)

Setiap bank ada syarat, kadar dan promosi berbeza, jadi bandingkan dahulu sebelum membuat keputusan.

⚠️ Risiko & Perkara Yang Perlu Diperhatikan

❗ Kos guaman & pemprosesan – biasanya RM3,000–RM6,000
❗ Tempoh kelulusan – boleh ambil masa 2–4 minggu
❗ Penalti early settlement – semak kontrak pinjaman asal
❗ Risiko kadar berubah jika pilih floating rate

🔗 Rujukan & Pautan Berguna

RinggitPlus: https://ringgitplus.com
iMoney: https://www.imoney.my
Bank Negara Malaysia: https://www.bnm.gov.my
Artikel rujukan: https://cikgudigital.my/refinancing-pinjaman-rumah

❓ Soalan Lazim (FAQ)

1. Berapa kos refinancing rumah?

➡️ Sekitar RM3,000 hingga RM6,000 untuk bayaran guaman, duti setem dan pemprosesan. Ada bank tawarkan “Zero Entry Cost”.

2. Adakah refinancing akan menjejaskan skor kredit?

➡️ Tidak jika anda lulus dan membayar ikut jadual. Namun, permohonan banyak bank serentak boleh beri kesan sementara.

3. Patut saya kekalkan pinjaman lama atau refinance?

➡️ Jika kadar baharu lebih rendah dan penjimatan melebihi kos guaman, maka refinance lebih menguntungkan.

📣 Penutup

Mortgage refinancing adalah strategi kewangan yang bijak – jika dilakukan dengan betul. Ia membantu anda kurangkan beban hutang, menyusun semula kewangan, dan menjimatkan beribu ringgit dalam jangka masa panjang.

Berminat nak tahu lebih lanjut?
Layari 👉 https://cikgudigital.my untuk panduan penuh dan kalkulator refinancing!